ЖИЛЬЕ ИПОТЕКА КРЕДИТ
(4852) 73 - 73 - 07
(4852) 20 - 62 - 67
(4852) 73 - 71 - 27
Главная
Статья «Как сохранить «ипотечную» квартиру» Печать E-mail

 

Экономический кризис внес серьезные коррективы в семейные бюджеты россиян. Но, наверно, тяжелее всех сейчас тем, кто успел приобрести квартиру по схеме ипотечного кредитования. Потеря работы, снижение зарплаты, сокращение надбавок, другие минусы этого периода привели к тому, что многие заемщики оказались близки к панике. Опасения понятны: на кону – единственное жилье. Между тем, выход есть. Помочь попавшим в трудную ситуацию призвана государственная Программа реструктуризации ипотечных жилищных кредитов.

 

В 2006 году ярославец Максим Н. решил улучшить жилищные условия с помощью ипотечного кредита. Стабильная заработная плата в размере 30 тысяч рублей в месяц позволяла рассчитывать на успешное погашение кредита в течение всего срока. 2 с половиной года заемщик исправно вносил платежи, не допустив ни одного дня просрочки. Когда грянул кризис, на предприятии, где работает Максим, размер зарплаты был снижен в два раза (январь 2009 г.), и возврат заемных средств оказался непосильным бременем.

 

Человек, о котором идет речь, что называется, продвинутый. Он не стал ударяться в панику, а занялся поиском решений проблемы. Эти поиски и привели его в компанию «Ипотечный брокер «Ярослав Мудрый», являющуюся одним из региональных представителей федерального «Агентства по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» (АРИЖК).

 

Что такое АРИЖК

 

В декабре 2008 года Правительство РФ разработало программу государственной поддержки неплатежеспособных заемщиков. Для её реализации и было учреждено АРИЖК. Агентством разработан механизм поддержки, в соответствии с которым заемщику могут быть выделены денежные средства (заем) для погашения ежемесячных платежей по ипотечному кредиту в течение льготного периода (в настоящий момент - 12 месяцев). За этот период человек должен восстановить свою платежеспособность: найти работу или подработку.

 

- 12-месячный срок выбран на основе мнения научной общественности и данных статистики, - комментирует генеральный директор ООО «Ипотечный брокер «Ярослав Мудрый» Татьяна Демидова. – Известно, что для того, чтобы найти работу, россиянину нужно максимум 6 месяцев. То есть, 12 месяцев – это удвоенный максимальный срок поиска работы, который государство предоставляет заемщику, чтобы поправить финансовое положение и продолжить самостоятельно погашать ипотечный кредит.

 

- Какова последовательность действий заемщика, желающего реструктурировать кредит?

 

- Если у заемщика возникли сложности с погашением ипотечного кредита, нужно как можно скорее обратиться к кредитору. Подчеркиваю, чем быстрее это будет сделано, тем меньше последует штрафных санкций, тем легче будет найти пути решения. Рассмотрев вашу ситуацию, кредитор может предложить собственную программу поддержки или порекомендует обратиться в АРИЖК. Если вас по каким-либо причинам не устроили условия кредитора, вы можете обратиться в АРИЖК напрямую. Для этого нужно сделать несколько простых шагов. Для начала следует понять детали программы, например, позвонить на бесплатную круглосуточную «горячую» линию или зайти на сайт агентства в интернете. Второй шаг — нужно обратиться к агенту по реструктуризации в своем регионе. В Ярославле это ООО «Ипотечный брокер «Ярослав Мудрый», банк «ВТБ 24», «Европейский трастовый банк» (уточните, пожалуйста!). Затем следует период сбора необходимых документов, заполняется специальная анкета. Представитель АРИЖК в течение двух дней анализирует полученную информацию и направляет заключение в центральный офис агентства. В центральном офисе заявка рассматривается также в течение двух дней. После вынесения положительного решения с заемщиком заключается договор на предоставление стабилизационного займа. В среднем на всю процедуру уходит до двух недель, после чего начинают поступать средства по выбранной схеме реструктуризации.

 

- Можно проиллюстрировать на примере одного из ваших первых клиентов, Максима Н., схему и объем платежей за льготный период?

 

- С этим клиентом заключен договор на 12-месячный льготный период, его основной кредит банку гасит АРИЖК. Исходя из объема ежемесячных платежей по кредиту (9 219 руб. 63 коп.) сумма стабилизационного займа составила 110 635 рублей 56 коп. В первый месяц действия льготного периода заемщик ничего не платит, в следующем сумма платежа составляет 152 рубля 07 коп., в конце льготного периода она возрастет до 1 212 руб. 95 коп. Когда льготный период закончится, наш клиент будет осуществлять сразу два платежа: ипотечный кредит (9 219,63 руб.) и заем АРИЖК (1 260,61 руб.). Период возврата стабилизационного займа совпадает с оставшимся сроком действия кредитного договора с банком, в данном случае это 131 месяц.

 

- Какой механизм предусмотрен агентством на тот случай, если человек восстановит свою платежеспособность до завершения льготного периода?

 

- В течение льготного периода мы ежеквартально запрашиваем справку о доходах клиента. Если платежеспособность восстановлена, заемщик может отказаться от реструктуризации (сократить льготный период) и платить банку по кредиту самостоятельно.

 

- А если по окончании льготного периода денег у заемщика как не было, так и нет?

 

- Пока до нас таких разъяснений не доводили, но как специалист могу допустить, что, скорее всего, последует предложение освободить квартиру. Такие случаи есть, в Ярославле в том числе. Не так давно один из наших заемщиков проиграл суд. По второму «спорному» клиенту вопрос еще не решен, но он сумел изыскать средства, и думаю, что мы придем к мировому соглашению.

 

Думаю, все зависит от самого человека. Согласитесь, год, это очень большой срок, за этот период можно родить ребенка, не говоря уж о том, чтобы найти подработку или получить новую профессию. Государство дало людям главное – время. Нужно суметь им распорядиться.

 

Кто может воспользоваться господдержкой

 

Условия участия граждан в программе реструктуризации ипотечных кредитов установлены «Стандартом реструктуризации ипотечных кредитов (займов) для отдельных категорий заемщиков».

 

Одно из главных условий - вы должны быть гражданином РФ, а квартира, приобретенная в кредит, должна быть единственной вашей собственностью и приобретена до 1 декабря 2008 года. Также АРИЖК готово реструктурировать кредиты, которые были взяты под строящееся жилье, если такой договор заключен в соответствии с законом «О долевом строительстве». АРИЖК готово помочь и тем, кто получил не ипотечные, а так называемые жилищные кредиты (под поручительство). Если поручители не могут исполнить требования по оплате, то банк будет просить предоставить квартиру в ипотеку. После этого АРИЖК уже может реструктурировать кредит.

Еще одним условием реструктуризации ипотечного кредита является ваш ежемесячный доход (за вычетом ежемесячных платежей по ипотечному кредиту). Он не должен превышать трехкратной величины прожиточного минимума на каждого члена вашей семьи.

Учитывается и метраж купленной недвижимости: В квартирах на одного человека должно приходиться не более 50 «квадратов», на двух – не более 35, для трех и более – не больше 30 кв.м. на человека. В жилых домах: 70 «квадратов» на одного, на двух – не более 60, для трех и более – не больше 50 кв.м. 

А вот в какой валюте и под какую процентную ставку был взят кредит, не важно. АРИЖК рефинансирует  кредиты в любой валюте, с любой формой процентной ставки. Однако по валютным кредитам все средства АРИЖК перечисляет в рублях по курсу ЦБ России на день оплаты.

 

Добавим, что государственная программа реструктуризации ипотечных жилищных кредитов действует до 31 декабря 2009 г.

Какие документы от вас потребуют?

Чтобы получить стабилизационный заем, необходимо предоставить 8 обязательных документов. Получить их несложно, при этом нужно учитывать, что дольше всего придется ждать справки из Федеральной регистрационной службы (пять рабочих дней).

1. Анкета-заявление на реструктуризацию ипотечного кредита;

2. Копии паспортов заемщика и членов его семьи;

3. Копия трудовой книжки заемщика;

4. При потере места работы необходим документ, подтверждающий постановку на учет в центре занятости с указанием размера выплаты пособия по безработице;

При сохранении места работы нужна справка от работодателя по форме 2-НДФЛ за все полные календарные месяцы 2009 года;

5. Справка от кредитора (по форме АРИЖК) с указанием сумм остатка долга, срока просроченной задолженности;

6. Выписка из Единого государственного реестра прав (ЕГРП) по жилому помещению – предмету залога;

7. Выписка из Единого государственного реестра прав (ЕГРП) «О правах отдельного лица на имеющиеся у него объекты недвижимого имущества» для заемщика и каждого члена его семьи, подтверждающая, что в собственности семьи нет другого жилья;

8. Копии Кредитного договора (Договора займа) со всеми дополнительными соглашениями, графика платежей, закладной (при наличии)

 

 
Rambler's Top100 Рейтинг@Mail.ru Каталог Ресурсов Интернет Горячая Линия Недвижимости - недвижимость Москвы, недвижимость Санкт-Петербурга, зарубежная недвижимость Ярославль в Интернет Яндекс цитирования